Thường có một hiểu lầm lớn nhất mà tôi thường gặp khi tư vấn EB-5, thì đó là: “Nghĩ rằng chỉ cần có đủ tiền là có thể đầu tư EB-5.” Thực tế lại khác, tôi đã gặp những gia đình sở hữu khối tài sản rất lớn nhưng cuối cùng quyết định không làm EB-5.
Ngược lại, tôi cũng gặp những gia đình có quy mô tài sản khiêm tốn hơn nhưng lại phù hợp và thành công với chương trình này. Lý do rất đơn giản, bởi vì EB-5 không phải là bài toán tiền bạc mà là bài toán mục tiêu.
Người phù hợp nhất với EB-5 không phải là người giàu nhất. Mà là người hiểu rõ mình đang muốn điều gì cho gia đình trong 5 năm, 10 năm hoặc thậm chí 20 năm tới. Đó là lý do trong các buổi tư vấn, thay vì bắt đầu bằng câu hỏi: “Tôi có đủ tiền làm EB-5 hay không?”
Tôi thường hỏi khách hàng một câu khác: “Nếu ngày mai gia đình anh chị có thẻ xanh Mỹ, anh chị sẽ sử dụng nó như thế nào?” Câu trả lời cho câu hỏi đó thường quyết định liệu chương trình EB-5 có thực sự phù hợp hay không.
Nếu bạn chưa biết về đầu tư EB-5 hay đang tìm hiểu, hãy xem thêm bài viết sau:
- Quy định về chương trình EB-5 trên trang của Sở Di Trú Mỹ (USCIS) – tiếng Anh.
- Chương Trình EB-5 Là Gì? Phân Tích Chuyên Sâu Từ Đạo Luật RIA 2022 Và Lộ Trình Định Cư Mỹ 2026 (Tiếng Việt)
Mục Lục
Trước Tiên, Cần Hiểu Đúng Về Mục Tiêu Của EB-5
Một trong những sai lầm phổ biến nhất là nhìn EB-5 như một khoản đầu tư tài chính. Điều này hoàn toàn dễ hiểu. Phần lớn nhà đầu tư Việt Nam đã quen với việc đánh giá hiệu quả đầu tư thông qua lợi nhuận, dòng tiền và tốc độ hoàn vốn.
Nhưng đầu tư EB-5 lại khác, mục tiêu chính của chương trình không phải là tạo ra lợi nhuận cao. Mục tiêu chính là:
- Thẻ xanh cho cả gia đình.
- Quyền sinh sống và làm việc tại Mỹ.
- Cơ hội học tập dài hạn cho con cái.
- Một phương án dự phòng cho tương lai.
Đó là lý do tôi thường chia sẻ với khách hàng: “Nếu mục tiêu lớn nhất của anh chị là tối đa hóa lợi nhuận đầu tư, có rất nhiều lựa chọn khác phù hợp hơn là đầu tư EB-5.” Ngược lại, nếu mục tiêu là định cư, giáo dục cho con cái và tạo thêm một lựa chọn cho tương lai gia đình, EB-5 là giải pháp đáng cân nhắc.
Điều Tôi Học Được Sau Nhiều Năm Làm Việc Với Nhà Đầu Tư EB-5
Trong nhiều năm làm việc với các nhà đầu tư Việt Nam, tôi nhận thấy một điểm khá thú vị. Những người quyết định đầu tư EB-5 thành công thường không phải là những người dành nhiều thời gian nhất để hỏi về lãi suất của dự án. Ngược lại, họ thường dành nhiều thời gian hơn để nói về:
- Kế hoạch học tập của con.
- Việc chuyển giao tài sản cho thế hệ tiếp theo.
- Khả năng sinh sống tại nhiều quốc gia.
- Kế hoạch dự phòng cho gia đình.
Trong khi đó, những người chỉ tập trung vào câu hỏi: “Dự án này lãi bao nhiêu?” thường lại không thực sự phù hợp với EB-5. Không phải vì họ sai, chỉ đơn giản là họ đang tìm kiếm một sản phẩm đầu tư. Trong khi EB-5 là một giải pháp định cư, đó là hai mục tiêu hoàn toàn khác nhau.
Nhóm 1: Các Gia Đình Đang Chuẩn Bị Tương Lai Học Tập Cho Con Tại Mỹ
Đây là nhóm khách hàng phổ biến nhất mà tôi gặp. Thông thường, con đang ở độ tuổi:
- Cấp 2
- Cấp 3
- Hoặc chuẩn bị du học Mỹ trong vài năm tới
Điều đáng chú ý là nhiều phụ huynh ban đầu chỉ tập trung vào bài toán du học, nhưng sau khi phân tích kỹ hơn, họ nhận ra rằng chi phí học tập thực ra không phải vấn đề lớn nhất. Vấn đề lớn hơn nằm ở cơ hội ở lại và phát triển lâu dài sau khi tốt nghiệp.
Tôi từng gặp nhiều gia đình đầu tư rất lớn cho việc học của con tại Mỹ, nhưng lại không chuẩn bị sớm cho bài toán định cư. Khi con tốt nghiệp đại học, cả gia đình mới bắt đầu lo lắng về visa lao động, khả năng được bảo lãnh và tương lai lâu dài tại Mỹ.
Nếu chuẩn bị từ sớm, rất nhiều áp lực có thể được giảm bớt cho con sau khi tốt nghiệp, đó là tự do việc làm và sinh sống tại Mỹ. Đó là lý do tôi thường xem đầu tư EB-5 như một chiến lược giáo dục dài hạn hơn là một khoản đầu tư đơn thuần.
Nếu bạn đang tìm hiểu lộ trình định cư Mỹ sau tốt nghiệp cho bản thân hay cho con, hãy xem thêm bài viết:
Nhóm 2: Chủ Doanh Nghiệp Muốn Có Một Phương Án Dự Phòng Cho Gia Đình
Đây là nhóm khách hàng mà tôi làm việc rất nhiều. Điểm chung của họ là:
- Doanh nghiệp tại Việt Nam vẫn đang hoạt động tốt.
- Không có ý định nghỉ hưu ngay.
- Không muốn sang Mỹ để bắt đầu lại từ đầu.
Họ không xem Mỹ là nơi thay thế Việt Nam, mà xem Mỹ là một lựa chọn bổ sung. Một nơi để:
- Con cái học tập.
- Gia đình sinh sống.
- Có thêm một phương án dự phòng cho tương lai.
Thực tế, phần lớn doanh nhân Việt Nam không muốn trực tiếp điều hành một doanh nghiệp mới tại Mỹ chỉ để phục vụ mục đích di trú. Sau nhiều năm điều hành doanh nghiệp trong nước, họ hiểu rất rõ chi phí, áp lực và rủi ro của việc xây dựng thêm một bộ máy kinh doanh mới.
Đó là lý do nhiều doanh nhân lựa chọn đầu tư EB-5 thay vì các giải pháp yêu cầu họ phải trực tiếp vận hành doanh nghiệp tại Mỹ.
Nếu bạn chuẩn bị hồ sơ nguồn tiền EB-5 từ hộ kinh doanh, hãy xem thêm bài viết:
Nhóm 3: Người Có Tài Sản Tích Lũy Hợp Pháp Và Có Thể Giải Trình Được Nguồn Tiền
Đây là nhóm thường đánh giá thấp lợi thế của mình. Nhiều người nghĩ rằng khó khăn lớn nhất của đầu tư EB-5 là chuẩn bị đủ số tiền đầu tư. Thực tế, trong quá trình làm việc với nhà đầu tư Việt Nam, tôi hiếm khi thấy hồ sơ gặp khó khăn vì không đủ tiền. Bởi vì lý do đơn giản là nếu không đủ tiền thì họ sẽ không đầu tư EB-5.
Cái tôi thấy là điểm nghẽn thường nằm ở lịch sử hình thành tài sản. Có những nhà đầu tư sở hữu nhiều bất động sản, doanh nghiệp thành công và giá trị tài sản rất lớn, nhưng khi bắt đầu chuẩn bị hồ sơ, họ mới phát hiện rằng phần khó nhất không phải là giá trị tài sản hiện tại. Mà là khả năng giải thích tài sản đó được hình thành như thế nào trong suốt 10 năm, 20 năm hoặc 30 năm trước.
Đây cũng là lý do tôi thường khuyên khách hàng đánh giá hồ sơ nguồn tiền trước khi lựa chọn dự án. Dự án có thể thay đổi , nhưng chất lượng hồ sơ nguồn tiền mới là yếu tố ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng thành công của hồ sơ EB-5.
Đặc biệt với nhà đầu tư Việt Nam, những nguồn tài sản hình thành từ:
- Hoạt động kinh doanh lâu năm.
- Bất động sản nắm giữ nhiều năm.
- Cổ phần doanh nghiệp.
- Tài sản được thừa kế hoặc cho tặng hợp pháp.
thường có nhiều lợi thế hơn trong quá trình chuẩn bị hồ sơ. Nếu bạn quan tầm tìm hiểu chứng minh nguồn tiền EB-5, hãy xem thêm bài viết:
Nhóm 4: Gia Đình Muốn Định Cư Nhưng Không Muốn Trực Tiếp Kinh Doanh Tại Mỹ
Trong quá trình tư vấn, tôi thường gặp những khách hàng đang cân nhắc giữa visa EB-5 và visa L-1. Câu hỏi tôi thường đặt ra là: “Anh chị có thực sự muốn vận hành một doanh nghiệp tại Mỹ hay không?”. Bởi vì đây là hai câu chuyện rất khác nhau. Nhiều doanh nhân Việt Nam cho rằng việc xin visa L-1 ban đầu không quá khó.
Điều đó có thể đúng trong một số trường hợp, nhưng thách thức thực sự thường xuất hiện ở các lần gia hạn sau đó. Lúc này, cơ quan di trú sẽ xem xét:
- Kế hoạch kinh doanh ban đầu có được thực hiện hay không.
- Doanh nghiệp có hoạt động thực chất hay không.
- Có tạo ra việc làm và doanh thu như kỳ vọng hay không.
Tôi từng gặp nhiều trường hợp đánh giá thấp giai đoạn này, và dẫn đến những kết quả không như ý, hoặc bài toán tài chính kém hiểu quả hơn so với việc đầu tư EB-5. Đó là lý do EB-5 thường phù hợp hơn với những gia đình muốn tập trung vào mục tiêu định cư thay vì mục tiêu vận hành doanh nghiệp tại Mỹ.
Nhóm 5: Người Đang Sinh Sống Tại Mỹ Và Muốn Có Một Giải Pháp Dài Hạn
Nhóm này ngày càng phổ biến trong vài năm gần đây. Bao gồm:
- Du học sinh.
- Người lao động.
- Người đi theo visa phụ thuộc.
Điểm chung là họ đã quen với cuộc sống tại Mỹ nhưng tình trạng cư trú vẫn mang tính tạm thời. Nhiều người nhận ra rằng việc phụ thuộc vào visa trong thời gian dài luôn tạo ra sự bất ổn nhất định. Trong một số trường hợp phù hợp, đầu tư EB-5 có thể giúp họ chuyển sang một lộ trình lâu dài hơn cho cả gia đình.
Những Người Có Thể Chưa Phù Hợp Với EB-5 Ở Thời Điểm Hiện Tại
Không phải ai cũng nên làm EB-5 ngay lập tức. Tôi thường khuyên khách hàng cân nhắc kỹ nếu thuộc các trường hợp sau:
1 Chưa có kế hoạch định cư rõ ràng
Nếu chỉ muốn có thẻ xanh “để đó”, cần đánh giá kỹ các nghĩa vụ và trách nhiệm đi kèm.
2 Nguồn tiền khó giải trình
Có tiền không đồng nghĩa với việc có thể chứng minh nguồn tiền theo yêu cầu của USCIS.
3 Kỳ vọng lợi nhuận đầu tư quá cao
EB-5 không được thiết kế để tối đa hóa lợi nhuận.
4 Cần tính thanh khoản cao
Khoản vốn đầu tư có thể bị khóa trong nhiều năm.
5 Chưa đánh giá tác động của hệ thống thuế Mỹ
Đây là vấn đề mà nhiều gia đình chỉ bắt đầu quan tâm khi đã đi quá xa trong quá trình chuẩn bị hồ sơ.
3 Dấu Hiệu Tôi Thường Thấy Ở Những Gia Đình Phù Hợp Với EB-5
1 Họ có mục tiêu rõ ràng
- Họ biết mình muốn gì cho gia đình.
- Không làm vì người quen giới thiệu.
- Không làm vì phong trào.
2 Họ chuẩn bị sớm
Đặc biệt khi con còn đang học cấp 2 hoặc cấp 3. Thời gian luôn là một lợi thế lớn trong các kế hoạch định cư.
3 Họ xem EB-5 là một phần trong chiến lược tài sản gia đình
Họ không đánh giá EB-5 bằng lãi suất. Họ đánh giá bằng những giá trị mà nó có thể tạo ra cho gia đình trong dài hạn.
5 Dấu Hiệu Cho Thấy Gia Đình Bạn Có Thể Phù Hợp Với EB-5
✓ Đang chuẩn bị cho con học tập tại Mỹ.
✓ Muốn cả gia đình có thẻ xanh lâu dài.
✓ Có tài sản tích lũy hợp pháp và có thể giải trình.
✓ Không muốn trực tiếp điều hành doanh nghiệp tại Mỹ.
✓ Xem EB-5 là giải pháp định cư thay vì một khoản đầu tư sinh lời cao.
Kết Luận
Nếu có một điều tôi muốn bạn ghi nhớ sau khi đọc hết bài viết này, thì đó là đầu tư EB-5 không dành cho tất cả mọi người, và điều đó hoàn toàn bình thường. Trong nhiều trường hợp, tôi thậm chí khuyên khách hàng chưa nên làm EB-5 ở thời điểm hiện tại.
Bởi vì một hồ sơ EB-5 thành công không bắt đầu từ việc chuyển tiền vào dự án. Nó bắt đầu từ việc hiểu rõ mục tiêu của gia đình mình. Khi mục tiêu đã rõ ràng, việc lựa chọn dự án, chuẩn bị nguồn tiền hay xây dựng lộ trình định cư sẽ trở nên dễ dàng hơn rất nhiều.
Đó là lý do tôi luôn tin rằng: Người phù hợp với đầu tư EB-5 không phải là người có đủ tiền mà là người biết mình đang muốn xây dựng điều gì cho tương lai của gia đình.